当前位置 爱咖号首页 详解:涉及2.6亿车主新政落地,这次我们能少花钱了吗?
详解:涉及2.6亿车主新政落地,这次我们能少花钱了吗?
车业杂谈 1616浏览 2020-09-04

伴随私家车保有量的逐年上升,车险与我们的关系日益密切,据保监会统计,2019年我国车险承保量达到了2.6亿,保费收入高达8189亿元,占据了财险保费的63%。

对于大部分人来说,有车就会买车险,而保费高也是不争的事实,因此车险综合改革刻不容缓。昨日(9月3日),中国银保监会正式发布《关于实施车险综合改革的指导意见》(以下称《意见》),并将于9月19日施行,这对我们的车险有何影响呢?

交强险限额提升,费率下浮力度更大

据指导文件内容来看,交强险和商业险均有改动。其中交强险部分主要提升了各类责任限额、优化了费率浮动系数。

交强险总责任限额由12.2万元提升为20万元,其中死亡赔偿限额从11万提升为18万,医疗费用赔偿限额从1万提升为1.8万,财产损失赔偿限额0.2万不变。另外对于无责任赔偿限额也有相应的提升。

限额提升简单来讲就是说交强险能够赔付的金额变多了,过去交强险最多赔偿12.2万元,19日后最高可获赔20万元,尽管具体赔付金额会根据实际情况评定,但限额提升的确为我们获赔更高金额提供了可能性。

费率浮动方面上限30%没变,下浮由改革前的-30%变为-50%,以家用车常见的950元交强险为例,当前规则下车主最低缴纳金额为665元,改革后最低金额变成了475元,对于不出险车主而言利好明显。不过若根据现行下浮规则来看,想要交强险金额变为475元,需要5年不出险,达成难度不小。

不过,根据《意见》第(十五)条描述来看,在新规施行后行业或将重新拟订新的交强险基础费率,这意味着未来的交强险可能不再是950元,或高或低我们心里应该有数。

商业险承保范围更广,但价格不一定会便宜

商业险方面将机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等责任并入了主险之中,同时删除了部分容易引发争议的免责条款,商业三责险限额从5-500万提升为10-1000万。

诸多附加险种并入主险让商业险的责任范围更广,消费者获得赔付的情况更多,至于有朋友担心像玻璃单独破碎之类的险种在低价车型上出险,可能会导致次年保费上涨的情况,如果换玻璃赔付的钱抵不上涨价的钱,那么选择不出险也是可以的。因此总体而言,商业险的变动是有利于车主的。

不过有一点值得注意,银保监会在《意见》中表示“降价、增保、提质”是本次改革的目标,但在《意见》第(十二)条中又提出“自主定价系数”的概念,第一步将自主定价系数范围确定为(0.65-1.35),第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

当第二步实施后,就相当于给保险公司提供了更宽泛的定价区间,它们会因为相互竞争而降低车险保费还是私底联合哄抬保费,谁又能给出答案呢?

关于保险的暴利和买车险的套路

相信老司机都懂,保险被视作暴利行业,车险也不例外,普通保险员就能够在车险商业险上提取40%左右的佣金,具体来讲卖出一张5000块的保单,保险业务员就有1600元左右的收入,其中利润可想而知。

也正因如此,业务员在保费上就具备可操作空间,我们可以在买车险的时候主动要求业务员返点,具体的数额可以根据商业险保费进行计算。

写在最后:总体而言,此次车险改革对于消费者而言是有利的,保额上限的提升、承保范围的扩大都是实打实的利好,如果真如《意见》中一般保费有所降低自然无需多言,但若保险公司下有对策,其间利弊就需要重新审视了。

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