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又有二手车电商平台准备融资了,押宝融资租赁?
二手车大智慧潘 1905浏览 2020-05-11
前言:曾几何时,漫天飘零的融资消息,让这个小众的传统行业变得极度浮躁,哪怕是整个交易链条中的一个小小的服务环节,只要PPT做的好看,也能融资百万美金。大量的IT从业者坐不住了,在完全没考虑清楚的情况下,加入了这场由IT人主导的二手车互联网创业大军……



最近,接触了一些投资人,又来小道消息了。近又闻某二手车电商平台(含新车业务)又在洽谈新一轮的融资计划。其主要的数据依据是去年年前,也就是去年第四季度,实现了整体盈利。

实际上,在二手车电商平台领域,对外公布实现盈利已经算是常态化的营销手段了,因为并非上市公司,不需要公布财务报表,只需要在文字上做一些营销包装即可表达出盈利的概念,比如:某阶段实现盈利、某方面实现盈利、总部实现盈利、去除广告成本之后实现盈利……等等。

这家二手车电商平台的盈利就属于第一种,某阶段实现盈利,即第四季度实现盈利。


特别指出的是,该公司的整体盈利来源于新车业务,而并非来自二手车业务。这就很耐人回味了,以二手车起家的电商平台居然要新车盈利来养着,太不可思议了。有媒体报道,二手车电商平台风起云涌的这几年,吸纳资金不少于300亿,居然还不能砸出一个能够靠二手车盈利的独角兽企业。如此看来,二手车电商盈利之路太任重道远了,遥遥领先,也遥遥无期。

巨额资金进入二手车市场的这几年,你方唱罢我登场,到底谁挣了钱?反正,网上看到的是消费者的投诉越来越多了。

该公司的某位高管在接受媒体采访的时候指出:新车业务目前是该公司唯一的盈利业务。新车业务线主要是靠汽车金融产品挣钱,也就是放贷款及融资租赁业务。

有时候很难想明白,这么辛苦的做二手车电商平台,最后还要开线下实体店,既要花钱打广告获取二手车源,又要花钱打广告卖二手车,买卖都需要广告加持,到最后还不挣钱,到底图啥?为何不考虑入股汽车经销商集团,或者干脆自己建立一个汽车经销商集团,全国布局开一堆4S店?会不会见效更快?好歹不用花钱打广告找车源了,直接去主机车那里买就好了。调侃之余,也着实值得深思。


汽车融资租赁业务,在网上可以搜索到很多的信息,有好的,也有不好的,我就不做过多赘述了,记住几个关键词:低首付、高利息、所有权换使用权。

不可否则,汽车融资租赁也确实是一种创新业态,低门槛购车让一批现金流不太充足、又对汽车产生浓厚好奇心的人群提前享受了有车生活。很自然的,这也就影射出另外对应的几个关键词:征信差、还款能力弱、违约风险高。要不然呢?谁会愿意多掏钱买车呢?

风控,对于整个汽车融资租赁业务来说,就显得尤为重要,是关系到整个业务链条是否可以良性运转最关键的守门员。所以,对于汽车融资租赁企业来说,其IT系统的缔造者往往比业务部门更了解业务,链接业务和财务的对接全靠这套系统。产品技术部门的最高负责人如果不懂业务,后期的运营一定会问题频发。这样的企业,产品技术最高负责人的权限非常高,甚至会超越COO的权限,仅次于CEO或董事长,真正的一人之下、万人之上。当然,一旦遇到法律问题,牵扯到的连带责任也是成正比的。

按照现在的企业融资情况来看,用APP和PPT讲故事的时代已经一去不复返了,投资方会更加关注企业本身的盈利能力和可持续发展能力,尤其是到了中后期的融资阶段,盈利能力摆在首位。


相比较二手车业务而言,做新车融资租赁业务更容易在短时间内,或者某一个时间段内,迅速做大营收。前文已经说明,风控是这类业务的核心关键,风控有一些“松绑”,征信通过率必然增加,业务规模随之大幅提升。

举个例子:M公司,做融资租赁业务,平均每个月有100个客户来买车,按照原有的风控模型,征信通过率只有60%,也就意味着每个月大概有60名客户成交。某一个阶段,为了某种需要,比如融资需要,投资人考核业务规模和盈利能力,需要在短时间内提升业绩。这个时候M公司将风控模型进行调整,使得征信通过率达到90%,也就意味着这个月可以有90名客户成交。同时,M公司会要求销售员将此前未能通过征信的客户再联系起来,告知可以办理融资租赁业务了,这个时候单月的成交量就会暴增,签单量一定大于90名。这种情况,就会实现融资租赁业务在短期内迅速提升,将营收瞬间做大。

恰好这个时候,有些没接触过汽车融资租赁业务,见识略微浅薄的投资人,看了财务报表,我靠,M公司的收入提升这么明显,大有前途,然后就给了一笔投资。

三到六个月以后,这类投资人可能傻眼,坏账开始集中出现了……


根据和谐社会的要求,金融贷款的催收现状也产生了巨大的变化,取缔了一切涉及暴力催收的违法行为。这就意味着,一旦风控失控,可能会面临巨大的坏账风险,这也为汽车金融的风控带来了巨大的考验。

我跟几位做过汽车金融SP的老板也交流过,客户不还钱,只能天天安排客服打电话催收,还得保持良好的语气和态度,千万不能让客户感觉有言语上的暴力逼供。同时,还需要替客户把月供如期的还给银行,极大占用公司资金,极度考验企业现金流。

甚至有个老板总结出一个经验:要想知道一个汽车金融公司运转的真实情况,一定要去他们公司看看呼叫中心都在做什么。

疫情之下,经济下行是不争的事实。如果真的是在疫情之前为了冲业绩而放松了金融风控的门槛标准,短时间内提升了销售收入,带来了正向的现金流,那么,经过漫长的疫情期间,集中坏账可能就是一枚威力巨大的定时炸弹,Q2-Q3阶段可能就是这枚定时炸弹爆炸的时刻,企业现金流将会受到重创,直面生死。

出路在哪里?

IPO算是出路吗?在这个特殊的时期,去哪里IPO呢?华尔街仅盯中概股,甚至美国证监会主席公开喊话,不要投资中概股。况且,不摒弃金融属性,即使成功上市,股票也只能是飞流直下三千尺,已经有前车之鉴了。

看不懂的金钱游戏,还不起的良心债!


微信公众号:二手车大智慧潘潘(id:carman228)

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