新能源专属车险开售，充电意外也能保

本月中旬中国保险业协会发布了《新能源汽车商业保险独家条款（试行）》，条款中新能源汽车电池、自燃、充电桩可保证，但电池衰减问题不在保险范围内却饱受争议。且为新能源车独有的保险，保费相较于传统车险又会有何变化呢？

12月27日，上海保险交易所正式上线了新能源车险交易平台，并首批挂牌人保财险、平安财险、太保产险等 12 家财险公司的新能源汽车专属保险产品，为新能源汽车专属保险产品落地服务提供支持。

该交易平台是新能源车险服务模式的一大创新，可以帮助消费者和保险公司完成直接接触，少去了以往环节中的一些不透明流程。保险公司可借助交易平台直接完成数字化流程的交易，还可在后期完成数据流的提取和分析；消费者则可以借助该平台进行投保和查询，后续还将新增理赔进度查询等功能。

根据此前的试行条款，自12月27日起，所有新保和续保的新能源汽车均只能按照《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》投保。

条款中最引人注意的便是将新能源汽车自燃和三电系统纳入了保险责任范畴。

根据中汽协提供的数据，自燃多发生在车辆充电、行驶和停放过程中，截止目前国内已有超过200起相关事故发生。针对该类现象，保险条款中声明：被保险人或被保险新能源汽车司机在保险期间使用被保险新能源汽车，被保险新能源汽车下列设备因自然灾害、事故(含火灾燃烧)直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人应当按照本保险合同的规定负责赔偿。

而三电系统作为新能源车与传统燃油车差异最大的部分，也纳入了此次保险的责任范畴。电驱动（电机）、电池和电控类的出厂设备也将在非保险人责任范围内发生意外时被赔偿。

不过需要特别指出的是，电池衰减不在保险赔付的名录中。据专业人士的介绍：偶然发生风险是判断一个风险是否属于可保险风险的重要标准之一，而电池衰减是一个必然现象，故不属于可保险风险，也将不会存在于赔付范围中。

除了车辆本身之外，条款还针对电网和充电桩提供了附加险种。外部电网故障损失、自用充电桩损失保险和自用充电桩责任保险作为附加险种可在符合标准的充电桩使用中自身因自然灾害、事故、盗窃或他人损坏而损失时，按照实际损失计算赔偿。

最后来聊一聊车主最关心的保险费率问题，到底是升还是降？根据风险计算后，保险业协会公布了保费调整说明：与传统汽车保险相比，新能源汽车三险和车损险基准保费总体下降0.8%。与目前相比，三险基准保费下降0.1%与目前相比，车损险基准保费下降1.2%。

总体层面上，将有80%新能源车的费率下降或持平，有20%的费率将上涨。保费上涨的主要是25万级别以上的部分高端车型。

本文作者为踢车帮 张啸宇