汽车三责险是不是300万才够用，保险公司能不能帮车主做决定？

汽车的商业车险有三个必要选项，分别为：

三责险的作用是在占有全部或一部分责任的交通事故里，用于赔偿对方人员和车辆损失的险种；车损险则是赔偿其己方车辆损失的险种，座位险是保障其己方司乘人员医疗费用或死亡伤残补助的险种。

第一个险种是用来赔别人，剩余两个险种是用来赔自己。

说来就是这么简单。

如果自己驾驶的汽车还有较高的价值且频繁满载出行的话，上述三个险种都是建议加上的；反之，如果车辆比较老旧，价值不过万元上下，并且基本不满载且驾驶风格足够保守的话，实际上也只需要三责险即可。

（其余附加险种如不计免赔险、玻璃险、盗抢险、自燃险，均已取消或合并到车损险里）

只是三责险的保额应该是多少才好呢？

笔者认为三责险的保额应当达到300万元。

在多年来的用车经历里，三责险的保额是在逐步增加的；最初用车时普遍都选30万或50万的标准，但随着交通事故致人伤亡或致残的赔偿费用的提升，三责险的保额逐步提升到100万；在近十年里由于机动车保有量的大幅提升，以及超豪华级车辆变多，司机们开始选择200万或300万的三责险。

假设两车相撞、对方车内有三人伤亡，在都是城镇户口的前提下，死亡赔偿、伤残赔偿和死者家属里需要赡养或抚养的人员一次性赔偿——在不算其余费用的前提下100万绝对不够的！200万才有可能让车主不需要自行承担赔偿的代价。所以三责险的保额一般建议选择300万级，且收入和储蓄越少的车主的三责险保额一定要越高。

但是，如果生活和工作区域路况简单，没有不良驾驶习惯的话；车主也可以依据自己的判断来做决定，所以现在依然有车主选择100万或200万的三责险。

保险公司可以提出建议但不能帮助车主做决定，“系统无法出单”是在侵犯车主自主选择的合法权益。

上述内容只是对车主们的合理建议，笔者既不从事保险相关工作，更不会帮助相关从业人员去“带货。”所以对于保险业存在的一些不合理现象还是想要进行一番评论的，比如有媒体报道的一个现象：有车主反映某保险公司的三责险必须选择300万保额，200万、100万的三责险根本无法出单！包括个别4S店在新车上牌之前销售的保险也有出现相同的情况。还有其余车主表示遇到相同的问题。

四个字的评价：

强买强卖！

任何保险公司或驻4S店的保险销售，其如果表示或展示系统无法出100万或200万三责险保单的话，其行为都已违反《消费者权益保护法》。

该法规的第9条为【选择权】。

其中明确说明消费者享有自主选择商品或者服务的权利。并且消费者有自主选择提供商品或服务的经营者的权利，可以自主选择商品的品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。

保险公司如果没有提供三责险100万、200万保额的选项，只提供300万保额的选项；那么消费者选不到也没有关系，保险公司也不违反相关法规，因为没有法规要求险企必须提供多少项目的服务。

反之，一旦有该选项但事实上不提供低价格商品或服务的选择权，其行为则已经侵犯到车主的自主选择权的权益。

如果遇到上述情况，作为车主要怎么办呢？

正确方法：

直接去找12378！可以直接找到“中国银行保险监督管理委员会。”

该机构简称为“银保监会。”

保险公司虽然“店大”但想要“欺客”也不是那样简单的事情。

任何银行或保险业务中遇到的明显违规的行为，作为用户都可以直接反馈到该机构；实测，问题反馈之后可以在很短的时间内得到解决，与某险企关于4S店销售保险能否在出门之后退保的案例中，银保监会仅在不到两个小时内即有效解决了该问题。

所以遇到类似的问题不要妥协、不用担心，总有相关机构可以帮助车主解决问题；而且即便是确实需要300万三责险保额的车主，客观上也不建议去被动选择，否则只会助长某些险企和汽车经销商的歪风邪气，同时也会成为伤害到其他车主的“帮凶。”