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购车预算的理性分析：预算不参考存款，预算要参考薪资
天和Auto 2443浏览 2024-10-23 IP属地: 安徽

读者提问：

存款多少能买10万元左右的车？

这是一个老生常谈的话题，印象中上一次讨论这个话题应当是在四年前；有意思的是这个话题在近两天里又成为热议话题，那么到底该有多少存款才能买十万级的汽车呢？其实这个问题本身就有问题，应当买什么价位的汽车不应该参考存款而应当参考薪资。

正确的问法应该是“收入达到什么水平才能买十万级的汽车？”

正确的答案依然是：

年薪对应购车预算。

购车预算的理性分析：预算不参考存款，预算要参考薪资


计算

在汽车等奢侈商品消费中，“月表年车”的标准依然是有参考价值的。所谓的“月表年车”指的是以年薪的标准决定购车预算，以月薪的标准决定诸如手表之类的奢侈商品或兴趣爱好的消费预算。

那么想要购买一辆10万元左右的汽车则需要有十万元左右的年薪。

这里所谓的年薪并不是指人均可支配收入（DPI），指的是尚未开支的总薪资。其对应的月薪大约为8333元！这个标准显然是远超过最新DPI数据的，但是客观上也确实有一部分人可以达到或超过上述标准。

购车预算的理性分析：预算不参考存款，预算要参考薪资


用车开支计算：

假设车辆一年行驶1.0万公里（绝大多数家用车的正常行驶里程），一年之中的油费或电费开支则平均在3500元左右；保险开支平均在3000元左右；车辆维保开支在500元左右；其余杂项开支（含部分里程对应的高速公路过路费）按照1000元计算即可。于是一辆十万级的家用汽车一年的总开支则大约为8000元上下，纯燃油车会略高一点，可达到一万元上下。

那么平均到一个月的用车开支则在600~850元之间，相当于对应月薪的7.2%至10.3%区间——理论上的生活交通开支占收入比的合理范围是5%到10%，上述计算结果显然普遍没有超过合理范围。重点在于一辆车可以在许多时间段和场景中成为全家的出行工具，这一部分的交通费用分摊之后还能进一步降低整体交通开支，所以这个结果就是合理的。

购车预算的理性分析：预算不参考存款，预算要参考薪资


反之，如果完全不考虑收入而只考虑存款的话，结果就会大相径庭、

假设月薪是5000元，但是有10万元存款，并且购买了一辆十万级的汽车；购车是没有压力的，但是用车就会有一些压力。

因为用车开支并不会变，依然在月均600~850元之间。

那么生活交通开支则占收入的12%至17%，这个比例就过于高了；交通开支过高则要压缩其他生活开支。结果则是购买一辆汽车之后仅仅提升了出行品质，其他方面的生活开支被压缩，品质对应下降；提升部分减去下降部分如果是负数的话，要这辆车做什么呢？充面儿吗？现在的汽车没有那么金贵。

购车预算的理性分析：预算不参考存款，预算要参考薪资


关于分期购车、存款和收入的比例，这是另一个重要的知识点。

现代人的生活开支里有一部分是所谓的“分期还款。”这一部分开支和月薪也是有合理比例的，所以在分期购车的时候一定要进行预算。

依然假设要购买一辆十万级的汽车，但因存款不够而选择分期购车；首付30%、贷款70%，就算是0息吧——7.0万元按照36期去分，每一期的还款是1944元。如果年薪还是10万元的话，月薪则为8333元。那么“贷款收入比”则为23.32%，在没有其他贷款的前提下，这个贷款收入比就是合理的，是不至于影响生活品质的，剩余部分去掉交通开支依然能让生活有品质的进行。

反之，再次按照5000元来计算。

同样的1944元分期还款在这个薪资的基础之上就是38.88%，这个“贷款收入比”显然是偏高的；该比例一般不建议超过30%。除此以外，如果再加上车辆自身的交通开支，一个月用在汽车上的费用就要占收入的近乎一半，剩下的也就可想而知了。

购车预算的理性分析：预算不参考存款，预算要参考薪资


并且上述计算结果全都不包括“车辆老化”带来的价值缩水，也就是“车辆贬值。”年轻人购车之后不可能一生不换，再换车的时候，原来的车不会有多高的价值。那么如果薪资偏低的话，在用车过程中还会带来另一个问题：储蓄能力减弱！说白了不能像从前一样的存那么多钱了。

未来的换车预算呢？

就是勉强攒够换车预算，换车之后除了载具的品质得到了提升，其他方面都会下降。

所以是否应该购车或应该购买什么价位的汽车，最佳参考就是年薪！年薪对应车价可以保证生活品质，也依然有能力保证未来还有换车预算。否则，只要勉强开启汽车生活就会被汽车这个物件持续的拉低生活品质。

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