不能只顾买买买，车主们还要小心这些车险行业乱象

日常行车出门，虽然没有对车辆购买商业险有强制要求，但真正敢于不买保险上路的“勇士”少之又少，这也就造成了我们对汽车保险的认识乃至熟悉。然而，据《北京商报》报道，2019年前三季度，保险业共开出497张罚单、27封监管函，涉及约8400万元罚金。诚然相比往年而言，今年的罚单数量和金额都同比下降了，但重点是，汽车保险依旧处罚的重灾区。

行业乱象有哪些？

同一家公司，报价竟然有不同？相信很多人都经历过这样的场景，明明是同一家保险公司，但是报出来的价格却会有所不同。为什么会出现这样的情况？这当中和中介有很大的关系。

保险公司经常会与其他公司合作以拓展业务，这当中经了一手，自然就有空间可进行操作。比如，我们最熟知的一个“中介”就是4S店，很多人都知道，在4S店买保险往往价格会比之在外更高，当中缘由不需明言。除此以外，这样的情况出现是有益有坏，好处是中介之间的争斗往往能让消费者从中得益。但坏处是，我们真正能够得到的益处不会太大，而且这些中介的业务能力良莠不齐，万一出了纰漏可不是什么好事。

从业人员竟然没有从业资格？对于这个乱象实在是有些让人害怕，因为在汽车保险之中出了意外，定损也是很重要的一环。试想一下倘若发生车祸了，过来处理定损的人员可能比你的知识面还要窄，躲在你所不知道的角落打开百度查找如何定损，这样的场景虽然可能有所夸大，但也实在让人毛骨悚然。

保险条款漏洞百出，保险项目乱七八糟。曾经发生过这样一个事例，一车主买回一辆二手车，在购买保险时，保险公司在明知道是二手车的情况下按照新车的保费进行计算收取。但在该车辆出现事故时，却指出这是二手车，只能按照二手车的价值进行赔偿。还有一个事例，一车主购买了全险，但在玻璃破损后却被告知全险中并不包括玻璃险，而是这属于附加险的范畴。

如何避免这些行业乱象？

那么作为消费者，我们在实际的用车生活中该如何避免这些车险行业乱象带来的影响呢？

如果什么都不懂，就买大公司的保险。如果你没有时间和精力去了解太多，不想在保险合同上细究，只想一个电话轻松搞定，同时对于保费的预算有心理预期，那么你可以直接选择一家大公司进行投保。目前市面上，知名的汽车保险公司有平安、太平洋、人保、中华、大地等等，只需要在网上一搜就能看到。

想省钱，就要细究保险合同。大公司自然省心，但保费自然也会更高，因此经济性并不突出。如果你想省钱，选择一些中小型保险公司会比较合适。不过，在选择之前一定要做好心理预期，因为相比大型保险公司，中小型保险公司还可能出现一些定损不够及时的问题。除此以外，一定要细究保险的项目和上面写的相关条款。

保险条目和金额需看清。保险条目看哪些？首先看清楚车辆的价值，一手车和二手车定价不同，无损车和曾经出事故的车辆定价也会有所不同。除此以外，也要看清楚买的保险类型，比较常见的商业险包括车损险、第三种责任险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃破损险、不计免赔险等。除此以外，一些比较奇怪的险种最好衡量自身的实际需求，不要盲目选择。如果你选择购买的是全险，那就一定要注意是哪些险种，包不包括附加险，这些都是需要提前了解清楚并了然于心的。

未来，汽车保险行业将更加自律

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示，未来，车险市场仍需要进一步去推进商车费改，市场主体需拥有更多的定价权，由此有助于为险企挤出一定的利润空间，另外就是加强合规化，同时车险市场也需要一些市场伦理去引导车险销售更加遵守规则。

虽然前文已经提及部分车险行业乱象，但那只是更接近消费者一方的乱象，在其背后，在保险行业内部，依旧存在很多的竞争乱象。这些乱象的出现与当前极为激烈的市场竞争有关，但是竞争并不是乱象出现的借口，更不是道德和法律的法外之地。因此针对这些现象，监管已经发布多项通知整顿车险行业的条例、公约、通知和处罚。

可以预见，在强有力的整顿下，在市场一步步成熟的发展趋势下，未来的汽车保险行业将会逐渐变得自律，不再是因为强有力的处罚而遵守规则，而是为了保护市场，行业的良性发展而自发地遵守规则。这样的改变对于行业是好事，对于消费者的我们来说，更自律的市场也能够避免我们更多地踩坑，更轻松地解决车险的需求。