没买保险 撞了辆卡罗拉 维修费高达11万 肇事车主冤不冤？

【车险应该怎么买？新手司机看过来，好好学习才能天天向上哦】汽车保险现在已经成长到相当成熟的阶段，无论是投保还是理赔，都非常便利，对于有车一族降低行车风险来说有着莫大的帮助，相信有过购买一两次车险的朋友来说，大多都熟悉了相关内容。

直播聊车以来，还是有很多车友询问保险事宜，因为惰性，一直没细谈，今天就自己了解到的保险内容做个分享，方便新手司机做个参考。老黄历不一定准确，仅供参考哦。

车险，从某种意义上看也是一种破财消灾的行为，也可以称作风险转嫁，接下来我们以2个事例来谈谈车险的内容和意义，希望对大家有所帮助。

有位车友在车友群里传上一张图片，其中问题提到了保险。关于新车保险，其中一点毫无疑问，4S店投保，4S店一定会赚取保险返点，以弥补车价优惠的损失。

新车投保，通常保险折扣为9折，这也是为啥很多车友觉得买新车保费较高的原因，也有很多车友纠结在高额的保费方面，但所谓保费，一方面是风险保障，一方面是购买了4S店关于保险方面的服务，因为他们从中赚取了利润。

举个例子，如果您有路子，自己投保，剩下了部分保费，但有一天遇到了交通事故，需要4S店保险顾问帮忙，如果由4S店专业保险顾问知道报案理赔，首先会省好多事，其次还能避免一些无谓的损失，有经验的老司机都知道怎么回事儿，这个话题不登大雅之堂，所以这类不做具体解析。

作为新车主，如果您对汽车行业两眼一抹黑，建议在4S店投保，不必争执保费的高低，车辆行驶在路上，难免会有刮擦风险，4S店赚取了您的保费利润，也有义务帮您妥善处理，其实也是帮他们赚取更多维修利润。

接下来聊聊车险投保的部分内容：

交强险：不说了，反正得必须上，有一定帮助，但意义不大；

车损险：即自己车辆遭受损失的保险保障，车辆发生交通事故后，该项目赔付自车维修费用；

商业三者：因为自身责任导致的第三方损失，由该险种负责赔付；

盗抢险：车辆被盗抢后，该险种负责赔付，停路边被砸了玻璃，车内物品被盗，这个不管的哦；

不计免赔：不计免赔不仅是针对一项险种，而是针对几项险种，简单理解，因为出现交通事故，肇事者理应承担一定赔偿责任，但如果你买了各项险种的不计免赔，就可以全部由保险赔付了；

自燃险：泛指车辆因自身原因起火，由该险种赔付。有明显证据是外界火源导致车辆被烧的，该险种不管；

关于自燃险，多唠叨两句，很多消费者都以为车辆有质保，质保期内不应该由主机厂负责线路相关起火隐患吗？

道理如此，但这个世界有很多不讲道理的时候，与其花费精力和主机厂+经销商打官司，不如花点不多的费用，将风险转嫁到保险公司，省的劳心劳力，毕竟车险理赔已经相当成熟了，而且即便因为车辆质量问题导致的起火，如果您投保了自燃险，放心吧，4S店会非常乐意协助您办理理赔相关事宜。

发动机损失险：又称涉水险，如果车辆涉水导致发动机损坏，由该险种负责赔付，关于发动机涉水险，报案时的话术尤其注意，否则可能会被拒赔哦，该话题亦属不登大雅之堂，所以这里不做具体阐述；

玻璃险：或称玻璃单独破碎险，顾名思义就是车辆的玻璃单独破碎的，由该险种赔付，也有车友认为天窗玻璃可以走车损险，这倒无所谓了，只要能赔，管它谁赔作甚！如果车停路边被砸了玻璃，这个险种可以赔付单独的玻璃损伤哦；

车身附件：车险近年来发展很快，有很多险种笔者也不是特别清楚，这类险种通常赔付车身附件的单独损伤，当年听说的例如倒车镜，例如大灯等；

找不到第三方：现在又更新了不少，例如这个险种，就是车辆停放受损，以前可能会产生30%左右的免赔额，有车主自行负责，因为这笔赔偿本来应该由肇事方负责嘛，但找不到肇事方，只好由车主承担，现在投保了该险种，保险就可以全额赔付了，关于该险种，也是保险公司提高保额的一种方式，因为这里也有一个不登大雅之堂的处置方案，这里不做具体阐述；

司机和乘客：这两项就是赔付车内乘员的险种，不过多解释了。

或者车险近年来又细化了很多内容，但上述已经覆盖了大部分内容，各位新车友可以根据解释，综合自己的具体需求投保相关项目。

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汽车鉴闻：

关于保险，笔者建议能上多全上多全，前面说过，一方面是将行车风险转嫁到保险公司，一方面算是购买4S店的服务，您总不能想所有的钱都不让人挣，还要让人提供良好的服务吧。

劳动本身是有价值的，所以不管说是为知识付费也好，或为服务也好，大概就是这么个意思。

另外一个例子，有位车友咨询，自己车辆未投保商业险，一次撞了一辆卡罗拉，卡罗拉定损金额高达11万元，新车才卖11万元……问笔者这算不算讹人？

车辆零整比这事儿已经嚷嚷了多少年了，对于卡罗拉的这个维修费用，笔者一点都不觉得意外，毕竟笔者的卡罗拉车尾怼了下树，伤情并不是很重，维修费用也高达1.8万元之巨，而且随着人工成本、地租的上涨，以后的汽车维修费用会越来越贵。

如果这位车友投保了保险，风险就转嫁给了保险公司，如果未投保，可不就得个人承担么，您一定得相信4S店完全能开出一个合理的维修单据来把一笔笔费用明细列出的合情合理。

另外未投保还有一个风险，若这辆车是新车，受害车主还可以起诉肇事车主，索赔车辆因为事故导致的折损，一般一告就赢，但如果投保了，这就是和保险公司扯皮的事儿了，保险公司必然有专业律师团队应付此类事件。

借以上事例警示大家，如果确实自己啥都不懂，该让人赚的钱就让人赚，以降低将来自己的风险。

注：文内配图源于网络。即兴成文未及审校，若有错误疏漏敬请谅解。