知嘹汽车/Jasper
一颗石子要17万？
近日一台理想MEGA车主在行驶时，底盘电池部分被飞来的石头磕了一下，电池供应商宁德时代给出的建议是换电池。
但换电池的价格却高达17万，保险公司一听不乐意了，只同意让车主修电池包。但理想汽车又说了，如果车主选择维修电池，那将不再能够享受三电系统终身质保的政策。
车主、保险公司以及理想汽车形成了一个对峙的三角关系，谁也不肯松口，最终事情的解决还算满意，在僵持了40多天以及媒体曝光之后，保险公司终于同意给车主更换电池。
看似是一个圆满的结果，但最终吃亏的还是车主，因为来年车主很可能会面临巨额的保费或直接被拒保。
而这并不是危言耸听，很多新能源车主都面对这样的问题，保险公司亦然。
新能源车的投保问题已经成为了一个普遍现象。
根据市面上投保价格来看，新能源车的商业险平均保费要比燃油车高出近两倍，而即便是这样，保险公司表示他们仍然“赚不到钱”。
保险公司给出的数据是，新能源车的车损出险率为30%，而燃油车只有19%。而且不光出险的频率次数增加，新能源车修起来还要更贵一些。
大范围使用一体压铸技术车身的新能源车，碰撞之后的维修成本呈指数式增高，再加上脆弱的电池包和浑身遍布的传感器，新能源车型修起来的成本要比燃油车高出20%左右。
频繁的出险和高昂的维修费用，让保险公司叫苦不迭。某保险公司的员工曾经透露，新能源车型如果一年内出险3次，下一年或将直接拒保，而同样的事情放在燃油车上时，拒保的条件则为一年出险5次。
除此之外，由于新能源车在营运车辆上的大幅度使用，以及电池包的衰减情况，很多保险公司都对私家车商业险的年行驶公里数做了限制。
之前就有位欧拉的新能源车主，由于自己的爱车上一年行驶里程超过了2万公里，第二年投保的时候就遭遇了拒保，理由是“疑似运营车辆”。而且不光只有这一家进行了拒保，多家保险公司都以此为理由拒保，最终只能找一个小保险公司加价两千才得以解决。
享受到技术和行业快速发展红利的新能源车，也没逃过次生矛盾所带来的坑。
幸好目前有多方都在努力解决新能源车保险的问题。国家政策要求保险公司不得拒保新能源汽车的交强险，商业险愿保尽保。同时，比亚迪在今年也推出了向车主售卖商业险的项目，多家车企也有跟进的打算。
但是对于新能源来说，似乎想解决问题，这些也不过饮鸠止渴。
一颗石子能崩坏的电池包结构、一次普通碰撞就要大修底盘的事故、几次旅行就损坏失灵的传感器元件等等，新能源车型面临的最大问题不只是“修”和“保”。
而是本身的设计问题和成本架构。
都知道电池包脆弱，底盘装甲是否必须？
都知道一体压铸修起来贵，那分段式压铸是否更有利于解决？
这些明知答案的结果都不会解决，因为这都会增加车企的成本，在这个时代下，价格高了就等于卖不出去。
车企主动推出商业险是好事，毕竟车企的最终落脚点就是赚钱，修起来太贵他们也受不了，这也会变相推动整个新能源行业在维修、换新等等成本结构上的重新搭建。
但我们回到最初这颗17万的石子身上，这位理想MEGA车主在明年将要面对的高昂保费以及拒保问题将由谁负责？不还是车主自己吗？
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