聚焦汽车315之辨套路：新能源车车险这样买，不吃亏还省钱

随着新能源车在国内的大力推广，快速增长的销量除了带来渗透率的大幅提升之外，关于新能源车的相关问题也暴露出来，尤其是各种自燃和失灵事件时有发生，许多车主在购买了新能源车型后对于如何选择保险陷入了尴尬境地，因为相比燃油车而言，显然险种选择上面会有一些差异，今天我们就来盘点一下哪些保险值得选择。

由于新能源车在结构上与燃油车存在较大的不同，过去汽车的壁垒集中在传统三大件上，包括发动机、变速箱和底盘，而进入电气化时代后，新能源车的三电系统取代了燃油车的三大件，主要包括电机、电池和电控系统，当前保险公司相关保险条款时依然按照燃油车标准来设立显然会出现一些问题。

由于新能源车的发展尚未完全成熟，因此在故障率上相较燃油车更高，尤其是电池和电控领域，发生事故时不仅更容易出现自燃，还可能会造成整车的损坏或人员的伤亡，另外电池一旦损坏，很难实现后期修复而智能进行更换，这对于保险公司而言都是更大的一笔开支，另外电控系统的问题也不容忽视，还存在事故鉴定的各种难点。

针对以上多方面的问题，保险公司当前也推出了新能源车的保险专属条款，而就在条款发布不久，部分新能源车车主也发现自己的保费上调了，大部分车主反映上涨幅度2—8成左右，虽然新能源车在平时用车中经济性相比油车更为明显，但面对上涨的保费，部分车主叫苦连篇地表示：“一年省下的油费还不够交保险”，因此如何避免保险中的坑至关重要。

对于新能源车型而言，首先需要买的依然是交强险，毕竟是国家强制缴纳的车险，无论是第三者伤亡，还是对方车辆损失或医疗费，交强险都会进行理赔，但如果是自己受伤或自家车撞毁了，交强险就起不了太多作用，所以一定要搭配商业车险一齐购买。

目前各大保险公司均推出了新能源专属车险，分为主险和附加险两个部分，其中主险与燃油车保持一致，分为新能源汽车损失险、新能源汽车第三方责任险、新能源汽车驾乘人员责任险三类，而在附加险中，除了绝对免赔率特约条款、车轮单独损失险、新增加设备损失险、新能源汽车增值服务特约调控、车身划痕损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额翻倍险和医保外医疗费用责任险之外，此次还新增加了外部电网故障损失险、自用电桩损失险和自用充电桩责任险三大类，但其中有部分险种无需购买。

附加险中，外部电网故障损失险是指因外部电网故障，导致被保险新能源汽车的直接损失，且不属于免责范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿，由于新能源车在充电过程中较容易发生故障，因此此项险种需要购买。

而此次新增的自用电桩损失险和自用充电桩责任险则适合有自用电桩的车主选择，因其保险条款中明确规定，在保险单载明地址的，属于被保险人的符合各项标准的自用充电桩，因自然灾害、意外事故、被盗窃或遭他人损坏导致的充电桩自身损失，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿，因此如果没有自用电桩的车主无需购买。

另一个建议购买的附加险种为医保外医疗费用责任险，当前新能源车因为失灵造成的交通事故较为频繁，而一旦发生事故，很容易造成外部人员和车内人员出现较大伤害，因此做一项额外的医疗费用补充很有必要，因此建议增加医保外医疗费用责任险的配置。另外有两个险种可以根据车主需求自行购买，车上货物责任险建议私家车不够买，如果是公司用车或新能源货车等车主可根据个人需求选择，另外法定节假日限额翻倍险可在节假日常自驾外出时进行购买。

除了上述险种之外，绝对免赔率特约条款、车轮单独损失险、新增加设备损失险、新能源汽车增值服务特约调控、车身划痕损失险、修理期间费用补偿险、精神损害抚慰金责任险、医保外医疗费用责任险均不建议购买。

总结：

随着新能源车的发展，各大保险公司也对险种进行了优化，新增的险种具有较强的针对性，但在附加险中依然有部分险种不建议购买，当然如果你是一名土豪，或者想让自己获得全方位的放心，选择全险种也未尝不可。