多人遭遇山洪、四辆车全被冲走，保险公司能赔偿损失吗？

媒体报道：

7月28日下午，有网友发帖称在承德市兴隆县青松岭附近避暑游玩时遭遇洪灾；一行共计18人，但所幸没有出现人员伤亡，民宿老板第一时间通知到房客，并且带领房客从后院撤离到高一些的地方。

由于情况紧急，在撤离的时候未能收拾好行李和车辆。

结果造成民宿门口和上游的车基本全部被冲走。

次日，该民宿房客和老板等人获救，乘坐一辆大客车离开了受灾区域。

在自然灾害面前人的力量是渺小的，能没有出现人员伤亡就是最好的结果；可是损失还是要承担的，在此次洪灾中损失最大的还是汽车，该民宿房客开来的4辆车全部被冲走，损失至少也有几十万元！一辆汽车对于普通家庭而言是相当昂贵的商品，未来再换车也难免会有较大的压力。

那么保险公司在自然灾害中能发挥作用吗？

这是许多网友好奇的问题。

现在给出正确答案：

汽车保险里的商业车险中的“机动车辆损失保险（俗称‘车损险’）”可以发挥作用，其保障的不仅是承担部分或全部责任的交通事故中的车辆损失赔偿，同时包括所有自然灾害导致的车辆损失。

重点是所有自然灾害造成的车辆损失，曾经不包括地震造成的车损、此为国际惯例；但现在连地震也划归到保障范围内！没有任何自然灾害可以让车主自行承担损失了。

在上述案例中，4辆车如果都有车损险，那么其车主则可以获得“全损对应赔偿。”

“全损”指的是保险公司认定的车辆报废标准，达到全损标准则直接赔偿车款，未达到全损标准则保险承担车辆维修费用。遭遇水泡车、泥石流、山洪等自然灾害的汽车基本都会达到全损，一般只是水泡车但水位达到中控台位置也会被定为全损；因为车辆系统的修复需要更换大量零配件和总成，汽车的零整比普遍较高，零整比的意思可以理解为购买全车零部件维修组装一款车的成本和整车售价的比例，一般为3:1左右但最高可以达到8:1！也就是需要用车辆售价8倍的代价去购买零部件才能修好这台车。所以此类车辆大都会定为全损车，车主只需要等待保险赔偿车款即可。

但是这里所谓的车款并不是车辆的购入价格！其指的是每年都在变化的车辆价格。

比如一款车的购入价格是10万元，首年车损险的保额价格可以是10万元。

但是第二年的车损险就不会按照10万元的价格保障，因为车辆会随着车龄的增加而贬值；第二年的汽车保值率多为70%左右，于是第二年的车损险则只按照平均保值率进行保障，也就是“100000×70%”的7万元标准。

车损险给全损车的赔偿标准就是这样，价格一定是以年为单位进行动态调整的。

不过对于车主而言依然是非常有意义的，至少可以帮助车主降低再换车的压力。

没有车损险、只有交强险，那是没有用的。

交强险是不保障己方车辆和人员的，其作用是在占有部分或全部责任的交通事故中用于赔偿对方人员和车辆损失的机动车强制性保险。所以只有交强险是没有用的，遇到自然灾害导致的车辆损失，损失只能自行承担。

商业车险中的第三方责任险的功能与交强险相同，区别只是保额可以自行选择。

那么只有交强险加第三方责任险也无法获得车辆损失赔偿，这一点务必要记住。

只有车损险是在占有责任的交通事故或自然灾害中保证己方车辆损失；同理，座位险（车上人员责任险）也是用于保证相同情况里的己方车内乘员，这两个险种是用来保障己方的车辆和乘员的，第三方责任险和交强险都是用于保障对方损失的，区别就是这样。

总结：

汽车保险在必要的场景中可以发挥很大的作用，夏季是自然灾害高发季节，对于没有商业保险但用车频率高的司机们，笔者还是建议去加上必要的车损险的，除非车辆的价值已经很低。夏季自驾车辆出游一定要提前看好天气预报，对于行程中要经过的山路或靠近河流的路段所属城市的天气要更多关注，更要留心相关区域的天气动态预警信息。

在此季节里不建议进行无专业团队保障的户外探险类自驾游。