新能源车保险该如何购买？记住一点，别抱侥幸心理

在新能源车刚冒头的那几年，保险一直以来都是令人头疼的问题。买车容易，上保险却非常难，甚至于很多保险公司都不愿意给新能源车上保险，根本原因就是，新能源车自燃、刹车失控等事件频发。在前几天，广西贵港一辆比亚迪唐疑似发生电路短路而起火，短短几分钟，底盘就冒出滚滚浓烟。据统计，2022年第一季度，国内接报的新能源汽车火灾共640起，那么新能源车辆自燃，保险会赔付吗？

自2021年12月14日起，中国保险行业协会在其网站公布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，这也意味着，探索了几年的新能源专属车险，真的来了。从此不论是纯电，还是混动、增程又或者说是燃料电池的车型，新上保险或者续保都只能使用专属条款。在这之前，新能源汽车与油车用的是同一车险条款，但新能源车与燃油车不同的地方在于采用的是“三电系统”，其中电池、电机、电控等发生重大故障后，很多车险条款里都不赔付，对新能源汽车车主很不友好。

这次新能源专属条款将“三电系统”纳入了保险赔付范围。新能源车由于特殊的结构以及燃料，极易发生起火或者自燃事件，这也是目前各大动力电池企业争相研发更安全电池的原因，不论是弹匣电池，还是刀片电池，均能极大的减少电池起火、自燃事件。而电机和电控系统也是造成电池起火、自燃的重要原因，毕竟全车机械结构较少，当车辆发生碰撞时，容易导致电路短路，进而导致电池损坏。

此次条款还规定，除了行驶状态，停放、充电以及作业期间发生的风险事故均属于保险范围内，比如充电时车辆自燃或者气管爆炸，停车时车辆自燃或者爆炸，均属于赔付范围。主保项目变的多而全，对消费者而言更有利了，但保险公司压力便会增大，因此，保费会出现上涨的情况。本次附加险条款中，充电桩也可以参与保险，外部电网故障导致的自用充电桩损失，充电桩导致第三者人、财损失以及充电桩发生维修费用或失窃也属于保险范围。

但有一点值得注意，电池是电车内消耗最高的配件，如果是电池正常衰减，包括车辆自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷都不属于自然灾害，也不属于意外事故造成的损失，因此均不再理赔范围内。

如果刚买了辆新能源车，该购买哪些保险保障自己呢？

首先，交强险是国家强制购买的车险，必须购买，无论是第三者伤亡还是对方车辆受损等，都属于交强险的赔付范围内，但交强险对自己和自己的车受伤并不友好，发生事故后赔付金额很少，因此就必须购买商业保险，保证自己的利益。

其次，新能源汽车商业保险中车损险和第三者责任险两个主险必须购买，而新能源汽车驾乘人员责任险则可买可不买。车损险除车损险本身外还包含被盗窃、抢劫、自燃等，并且不计免赔，而且还将三电系统纳入保险范围内，因此车损险必买。而第三者责任险自不用多说，是赔付给对方的，保额建议按高了买。

附加险中，外部电网故障损失险值得购买，在外部电网充电时造成的损失都能赔付。自用充电桩损失险可买可不买，据不完全统计，目前充电桩损坏或失窃的概率极低。医保外医疗费用责任险可买，因为第三者责任险一般只赔付医保用药，若伤情严重，该险种能派上用场。其他附加险基本可不买，但若是有特殊需求，可根据实际情况考虑，比如有一台新能源载货轻客，车上货物责任险则可购买。

新能源车型与传统燃油车有着很大的不同，因此对于保险的选用也不同，虽然较燃油车相比保费较贵，但毕竟保障的是自己的利益，记住一点，买保险千万别贪便宜，若真的出现险情，遇到这也不赔那也不赔的情况就会很尴尬。