问：

4S店卖车、我买车，我给你钱、你给我车，至少全款买车是没有风险的吧。

近期又出现汽车经销商集团公司爆雷的情况，门店关闭，车子却被银行拖走；如果说分期购车是与4S门店有利益纠纷，短时间拿不到车还可以理解，那全款买车又要怎么解释？凭什么我花钱买的车却要被银行拖走，应该是准车主去门店把车拖走才对吧。

如果这么理解就大错特错了，缴付汽车尾款（结全款）也不见得买到了车；看到自己选定的车并缴纳车款并不等于买到车，只有拿到合格证且同时看到车才算真正拥有该车。

（下图为汽车合格证范本）

4S店和银行的关系

4S店的经营压力很大，从开始的那一天就已经投入很多，门店资金压力可以说是相当之大。因为“4S”指的是四个机构，简而言之是售前、售后、仓库和服务，对应的是Sale、Service、Sparepart和Survey，取四个单词的首字母合并为缩写为4S。售前需要很大的场地，售后的本质是1级或2级维修厂，仓库指的是零部件供应，服务指顾客信息反馈；每个机构都需要很多人，于是一家4S门店就需要数十人和上千平方米的场地，大规模的品牌旗舰店需要上万平方的场地。

所以开一家4S店的投入少则几百万元、多则几千万到上亿，不少门店老板在建店之后就没钱了，随后要怎么运转呢？

办法很简单，4S店从车企批发来汽车之后抵押给银行进行贷款。

虽然这些车还都停在4S店的停车场或者展厅里，可是这些车根本就不属于门店所有，因为门店把车辆的合格证抵押给了银行；通过这种模式让门店获得了运转资金，银行也缓解了贷款压力，所以两方都乐于采用这种模式。

而且就算4S店玩砸了银行却也不用担心，因其实际拥有这些车，拥有了合格证就等于拥有这些车；汽车上牌必须要有合格证，反之，即便拥有了车也没法上牌，所以银行是不担心4S门店倒闭的，大不了把车子收回来再拍掉。

4S店、用户和银行的关系

4S店卖车、我买车，和银行有什么关系？

现在明白有什么关系了吧，其实4S店已经成为“代卖”，是在销售实际属于银行的车！所以用户买车只是通过门店向银行购车而已，只不过收款和交付车辆的任务属于门店。用户向门店缴付购车款并不等于真正获得车辆所有权，必须等待门店把购车款缴付给银行，把这一台抵押给银行的车解押，随后获得车辆的合格证——此时车辆属于门店，门店再把合格证交给用户，用户到此才算真正拥有了这台车。

简而言之，关系为：

• 门店批发车辆进行抵押，车辆属于银行
  用户购买车辆缴付全款，用户和门店产生交易关系，车辆仍属银行

• 门店向银行缴付车款赎回车辆，车辆属于门店

• 门店缴付车辆给到用户，车辆属于用户

整个过程不能出现任何差池，否则交易都无法完成。

而已经缴付车辆全款却拿不到车，亦或者车辆被银行拖走的原因就很简单了，问题出在第二个环节。也就是门店收了用户的购车款却没有去银行给车辆解押，车子此时还是属于银行，那么只要门店出现问题则银行当然能拖走车辆。至于门店为什么不用收到的购车款去赎回车辆，原因无非是另作他用，比如用于公司周转，亦或者拿去做其他金融业务；用于周转还算靠谱，一旦投入到其他领域那就有很大的风险了，然而有不少4S门店的个人老板或所属公司真的会有这样的操作，于是爆雷也就不奇怪了。

分期购车之三方关系

全款购车无非是因为门店拿到用户车款之后未去赎回车辆合格证，中间搞了其他的事情，所以准车主最终成了路人。

那分期购车又是什么关系呢？

其实分期购车反而稳妥很多，因为关系直接跳过4S店，用户和银行拥有唯一的关联。

• 用户缴付首付款，门店帮助办理购车贷款

• 银行审核批准贷款给到用户，用户将获得的款项交给门店，或由银行审核批准后将车辆尾款直接交给门店；门店获得全款，一部分是用户缴付的首付款，一部分是银行审核批准的贷款

• 用户获得车辆所有权与使用权，按照约定还款给银行，期间与门店再无关系，车辆登记证书需质押给银行

关系就是这样。

分期购车只是用户和银行的关系，是银行给用户贷款，用户需要的是分期还款给银行——门店在整个过程中只是帮助用户去做汽车分期手续，一旦审核通过，门店就会获得用户和银行两方给到的所有车款，也就是全款。所以分期购车只是银行和用户的事情，门店分期卖车同样会获得全款，还款期间门店要求车主在其门店内维保车辆或续保都是没有理由的，因为和它根本没有关系。

但好在分期购车也不怕门店倒闭，当然前提是已经完成分期审核，否则首付款大概率也会打水漂。

这就是4S店、银行和用户之间的所有关系，购车时一定要看到车辆合格证才能结尾款，分期购车则要在缴付首付款之后尽快办理分期手续。

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