图便宜不买车损险，是福还是祸

图便宜不买车损险，其实就是在和事故赌博，赌赢了就是赚到钱，赌输了就是祸从天上掉下来。

不买车损险，自己贴钱的风险有多大

• 对每个司机来讲，虽然出事故概率极小

如果分摊到每个人的头上，开车出事故的概率确实是挺小的。

根据香港运输署2020年的数据：每1000辆机动车当中，发生事故的概率是19.2%。

如果简单平均一下，相当于每台车子的事故率是0.0192%。

这也许是许多朋友不买车损险的逻辑，因为买车损险，又没有碰上事故，给保险公司送钱了，对不对？

• 但万一出事故，损失都是不小的

虽然发生交通事故对个人来说，算是小概率事件了。

但是真的万一遇上一次事故，损失的金额，可能比车损险的保费要贵很多。

参考《中国统计年鉴》2020年的数据：仅汽车之间发生的每起交通事故，造成的直接财产损失，平均6869块钱，你想想买个保险多少钱。

而大多数的车子的车损险是没有那么贵的嘛。

车价50万来算好了，50万，1年以内的新车基础保费285块钱，费率是0.95%。不算优惠的情况下，车损险保费就是5035块左右。

而且随着年限的增加，保费也是在逐年降低的。

所以，简单地讲，或者说通俗地讲：谁都不能说自己永远不会碰上事故，对不对？也不可能指望每次都是对方全责。

一旦碰上一次，有可能你前面赚的东西和现在这次一加，还是所谓的“亏本生意”了。

拿个奥迪A4L举例：车子配件算便宜了，同级别来说，4S店换个前保险杠，8548；后保险杠，7548；矩阵大灯，灯厂没办法，3万。

如果买个车损险，几千全部搞定；如果没买车损险，刚才全部加起来自己掏钱，感觉就是半个车子都没了，是吧？好几万了，大好几万了，对吧？

• 车损险本来就是买个安心，规避风险的

所以说，买车损险，土话来说，我们个人来说，叫买个“安心、放心”，对吧？

用保险公司的专业话术来讲：保险是对未来生活的保障，用来分摊未来发生事故的风险系数，并减少客户自身费用的支出。

买保险，买车损险，其实可以变相地看成是给未来省钱，为了未来省钱。这个是个好处，对不对？

好处就有价值，你要买到这个好处，现在得付钱，是这么个概念。

前面讲的奥迪A4L，换个大灯的钱都可以买10次车损险了，是不是？

所以，不买车损险，并不能确切地说到底是是福还是祸，不是这个事情，只能说是我们在和事故的概率赌而已。

哪些情况，确实可以不买车损险

但有些特殊情况，我们确实也可以考虑不买，而且还不用担心亏钱。

归纳起来，其实就是修车很便宜的那类车，开玩笑地讲，买个车损险，以及出险后的保费上涨的钱，够我修好几次了。

比如说：五菱之光，一个前保险杠100多块钱，一个前原装大灯100多块钱，副厂几十，何苦呢？对不对？我自己修么自己修好了，是吧？

另外，如果车子本身就是很老很破了，你甚至是不怎么在意外观，又没多久你也想换掉了，也不一定想要去买这个东西了。

马上就不用了或者撞坏，撞坏我不要了，是不是？照样能开就开，开不了算了，比如这样，不买也是可以考虑。

大多数人不如直接买个车损险安心

所以，总得来讲，买车损险是为了减少事故发生时候的经济损失，不买是减少当前的开支。

目的其实通的，就是为了省钱，要省现在的钱，还是省未来的钱？要确定性地省掉现在一定要付的钱，还是省掉后面不确定性的大钱？

对大多数的朋友来说，与事故赌的结果我们没有办法预测，买个车损险相对来说的话，是更加不动脑子、更放心、基本不太会吃亏的这么一个选择。

只买交强险，自己贴钱的风险有多大

我们都知道车损险，是赔自己车子的钱了，对不对？

三者险是我们撞坏了别人赔别人的钱，对不对？我们去承担别人的责任了，是不是？

为什么有些朋友三者险买的，车损险不买？有的是车损险买的，三者险不买？

三者险买还分50万、100万、200万，到底中间有什么不同的看法？

我要是撞了台500万的劳斯莱斯，怎么办？会不会倾家荡产？会不会我住的房子都会被赶出去？有案例的，也有资料的。

• 关键词：保险

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参考文献

[1] 香港运输署

[2] 中国统计年鉴—2021.国家统计局