维修费数万、保费翻倍，新能源车险成为车主羁绊！

2025年，新能源车市呈现出"冰火两重天"的情况。一方面，新能源渗透率已突破50%大关，零跑4月份销量破4万，小鹏和理想销量破3万成为常态；另一方面，"省油不省钱"的消费争议持续发酵，居高不下的保险和维修成本正成为新能源高速发展的新痛点。

中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，新能源汽车的平均保费比燃油车高出大约21%。数据显示，2024年保险业承保的2795个新能源车系中，137个赔付率超100%，其中，≥150%的极端案例14个

市场出现了"车主嫌贵、险企喊亏"的恶性循环。此外，新能源车维修费用也相比燃油车高很多，比如电池、激光雷达等核心部件维修费用远超燃油车。为避免保费上涨，许多车主选择自行承担小事故维修费用，甚至只购买交强险"裸奔"。

截至2024年底，全国新能源汽车保有量达3140万辆，占汽车总量的8.90%。新能源拥车成本的问题不仅关乎消费者权益，更是折射出市场快速规模化和相关行业协作不配套的矛盾。

新能源车险成为噩梦

根据网络信息，有多地新能源车主反馈投保难、保费贵的问题。

有小米SU7车主晒出保费账单，除交强险外，还被附加了400万元第三者责任险以及司机和乘客的车上人员责任险，费用高达10240元；小鹏P7车主在一整年都没有出过险的情况下，续保时增加了1600元。某特斯拉车主原本保费是6000元，如今要多加2000多元才可以。

本来消费者买新能源车型是为了享受最新的体验、更低的用车成本，但是现在却遭遇了保费高、上险难的问题，这无疑增加了消费者购买新能源车的顾虑，关系到促内需的大局。

客观地说，新能源汽车出现的上险问题，并不能把责任全部归于保险公司。因为保险公司并不是慈善机构，它是要盈利的。而新能源车险业务则是让保险公司叫苦不迭。中国精算师协会披露，2024年我国新能源车险保费收入达1409亿元，承保新能源汽车3105万辆，但保险公司却普遍亏损，全行业承保亏损57亿元。

直接原因是面对新能源车电池和电动系统的高维修成本，保险公司面临巨大的理赔压力。比如说，换一次电池费用就要几万块钱，由于新能源不同车型搭载的电池种类不同，保险公司难以区分搭载电池的损耗程度，缺乏数据积累导致其定价缺乏合理性。另外，电驱动系统也比燃油驱动系统更容易发生故障，新能源车型采用的一体化压铸技术、CTC电池底盘集成等创新工艺，修复成本更高，出现了某9万元车型底盘受损后维修费高达12万元，相当于车价的133%。另外，98个主流汽车品牌常用配件连续四年涨价，年均涨幅达7%-10%。

还有第三方维修渠道的缺失使得4S店垄断定价权，再加上新能源汽车提速快、噪音小，行驶过程中外界不易察觉，相对容易出险。导致新能源车较燃油车有更高的出险率和更高的维修费用。

在现阶段，车主不爽，保险公司叫屈的情况还将继续延续下去！

政策出台整治乱象

归根结底，新能源车市场的迅速发展，使得保险公司缺乏足够的历史理赔大数据。保险公司对新能源车的风险评估标准尚不成熟，从而导致出现了一系列问题。

目前，政策层面已开始积极应对保险领域出现的诸多乱象。2025年，金融监管总局、工业和信息化部等多部门联合发布了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，提出强制开放配件供应链，建立风险分担平台，首批试点已使11万辆高风险车型获得承保。

精算师协会与中国银保信表示，将继续推动跨行业沟通与数据共享，持续跟踪分析新能源车险有关赔付情况，根据实际需要，在必要时公布赔付率超过100%的有关具体车系信息，及时回应社会关切，提高新能源车险保障能力和服务水平。

在降低维修成本方面，《指导意见》提出要丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型，鼓励推动新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性，支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件。同时，加强新能源汽车维修企业能力建设，建立完善维修和理赔标准，提升车辆维修和理赔标准化程度，降低新能源汽车全生命周期使用成本。

下一步，有关部门和单位将会共同推动各项举措落地实施，推进新能源车险供需两侧改革，完善车险保障服务体系。

百姓评车

当然，政策导向只是在方向上做出相关引导，要想真正发挥作用，还需要包括主机厂、保险公司、零部件供应商、二手车商等在内的相关产业链上的玩家共同协作，通过技术层的突破和运营方面的创新，才能破解当前新能源车险所面临的困局

这场围绕用车成本的攻防战，反映出中国新能源车市从规模扩张向质量提升的转型阵痛。这是所有人都要亲身经历的，虽然痛，但是不可避免。