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行业丨汽车贷款政策放宽,车市吹响冲刺号角

My车轱辘 3053浏览 2024-04-07 IP属地: 广东

今年以来不论是传统车企还是新能源车企,都在以较大幅度降价促销,各大车企间的竞争也陷入了白热化。但汽车消费仍未呈现预期中的热卖场景。为了更好地促进汽车消费,相关部门发布了《关于调整汽车贷款有关政策的通知》,明确表示将根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。

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这一政策的出炉能够有效刺激消费者的购车欲望。在过去,消费者购车需要支付一定比例的首付,这对于一些经济条件相对较差的消费者来说,购车会有一定的难度。现在消费者可以通过贷款的方式,实现零首付购车,购车门槛得到进一步降低,可以促进车市销量进一步增长。
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多方促进汽车消费

众所周知,汽车消费我国是经济发展的晴雨表。因为汽车制造业产值在国民经济总产值中的占比、新车零售额在社会消费品零售总额中的占比,以及相关税收在税收总额中的占比,都达到了10%左右。同时,汽车制造产业链上下游牵扯极广极深,所以拉动汽车消费者,能有效促进我国经济产业的发展。
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但是汽车是大宗消费品,价格不菲,所以很多人购车也会有诸多考虑因素,家庭在作消费决策时更加理性务实。同时,近些年多个行业的经济形势不好,很多人的购车信心有所降低,所以提升汽车消费信心,少不了良好的市场环境与消费政策托底。于是有了今天相关部门取消了贷款最高发放比例限制。
根据《通知》内容,商用传统动力汽车、商用新能源汽车、二手车贷款的最高发放比例维持不变,但取消了金融机构对自用传统动力汽车、自用新能源汽车80%和85%的贷款最高发放比例限制。也就是说,今后贷款金额可按所购汽车价格全额发放,贷款比例最高可达100%
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不仅买车的门槛降低,购车用户的提前还车贷的违约金政策也进行了优化。《通知》鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景,适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。
以前,对于贷款时间不满一年且提前还款的用户,金融机构普遍收取提前还款额的2%~5%或数月利息作为违约金,汽车金融公司收取的违约金更是高达8%。现在《通知》出台后,提前还款的违约金能进一步降低或减免。
《通知》出台后,各大车企也在积极响应,例如东风本田表示置换或购买旗下CR-V、思域、英仕派等车型可以享受0首付以及至高20000元补贴。特斯拉Model 3/Y可享5年0息购车福利、一汽奔腾全系车型限时5年0息,金融贴息至高30000元等。
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无论是0首付购车政策,还是违约金在一定程度上进行减免,亦或是车企的购车福利政策,均有助于提振消费者的汽车消费意愿。而且《通知》面对的人群也更广,不仅适用于首次购车人群,也在鼓励汽车以旧换新。
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以旧换新潜力大

经济水平的提高,汽车已经走进了千家万户。截至2023年12月底,全国机动车保有量达4.4亿辆,其中汽车3.36亿辆,占机动车总量的77%。当下,汽车市场正在由增量时代进入了存量和增量并重的时代,很多人用车已经至少有3年以上时间。
通常情况下,传统燃油车的普遍换车周期在6年至8年,新能源换车周期3年至5年,那么按照燃油车和新能源车两个细分市场的发展周期来看,今年就是乘用车市场消费增量将有40%来自以旧换新,以去年2600万辆的乘用车销量计算,今年大约有1000万辆乘用车将来自以旧换新。在此背景下,汽车以旧换新具有很大的潜力空间。各大车企新鲜出炉的购车政策也是鼓励消费者以旧换新。
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不过,凡事都是一把双刃剑。促消费政策出炉能够有效提振汽车市场消费,但可能带来一些问题。从机构层面来看,政策放松后可能增加银行信用风险。因为越低的首付比例意味着骗贷风险也会越大。鉴于此,部分金融机构或许并不会调整首付款比例,实际放款比例可能不会出现变化,所以新政的实际落地情况还要看各地方及金融机构的执行能力。
从消费者立场来看,0首付购车可以降低购车压力,但是羊毛出在羊身上,养车压力不可忽视。假如贷款15万买一款新能源车,以5年还款时间计算,那么月还款数额就是3000元左右。因此对于消费者而言,购车不应该盲目,若你已经有房贷和其他贷款压身,并且收入情况不稳定,那么贷款购车并不是理性之举,
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早前,我国车市已经出炉了降低或减免购置税等税收优惠政策,现在相关部门又带来了《通知》,意味着市场提振汽车消费进入税收、金融双赋能时代,进一步降低消费者的购车压力。毫无疑问,通过降低购车门槛,能有效地激发消费者的购车热情,推动汽车市场的繁荣,同时也带动相关产业的发展。

不过,站在消费者角度来看,贷款购车也是有风险的。如果没有高收益率的项目且又能拿出来全款的话,轱辘哥建议大家还是全款买车,省心省事还省钱。

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