汽车商业保险并非即时生效，车主续保时应当注意“时间差”

案例：

浙江台州的马先生购买了一辆二手领克牌轿车，并于当日购买了保险；可是马先生开车上路之后追尾了一辆玛莎拉蒂牌豪华汽车，事故造成两车共计约10万元的车损。于是马先生找到保险公司理赔，但是却被保险公司告知事故发生之时的商业保险还未生效！拒绝理赔。

为何当日购买的保险却没有生效呢？

具体情况为是事故发生时间为当日18:53分，而商业保险生效的时间是19:00分！保险生效时间确实差了7分钟。

但是马先生却说购车时两次向销售人员确认保险是否生效，销售人员的回答都是肯定的；所以在这个案例中，需要为损失承担责任的人不止有马先生，同时还有销售人员和没有尽到明确告知义务的保险公司。不过如果保险公司工作人员要求马先生去看保单而马先生没有看，那么这种情况下则可以免责；但保险公司方面最终愿意提供一些帮助，并认为公司方面可能有做的不到位的地方，没有温馨提示具体生效时间。

具体责任划分则需要三方协商，预计马先生应当不需要自行承担较大的代价。

汽车商业保险并非即时生效，只有交强险例外。

“机动车交通事故责任强制保险”简称交强险，在购车时是可以即时生效的；这是自2020年起，银保监会要求取消交强险“次日零时生效”后的新规；当然也有可能在柜台交强险还存在其他选项，但只要司机要求即时生效即可立即生效。

但是，商业车险往往是次日零时生效！

或者按照车主要求提前生效，不过依然是在“整点生效。”

比如上述案例中的马先生购买的汽车保险，其生效时间是7点钟；如果购买时间是上午的话，也可以在10点钟或12点钟生效。究其原因是保险公司在用户投保之后需要走一个流程，这个流程包括用户风险评估和核保过程，过程总是需要几十分钟或几个小时。

所以在购买车险之后依然要注意生效时间，在商业保险没有生效之前，新手司机是不建议去开车的。

交强险实际远不够相对严重的交通事故的赔偿。

其分为三个部分，具体为：

假设碰撞到其他车辆，交强险最多赔偿对方车辆2000元的维修费用，交强险的功能等于第三方责任险、不承担车主车辆损失的维修费用或其他财产损失费用。

其他两项不要过多解读。

许多司机认为交强险有20万的总保额，然而这就是典型的误解；其三个部分是明确划分的，是不可以转为其他用途的；所以有交强险实际仅仅等于有2000元的“车与车”碰撞的保险，而且还只能赔偿对方车辆的损失，这对于普通汽车而言都是捉襟见肘的，对于豪华汽车而言只能是杯水车薪。

所以买车后不要着急驾驶，要先确认保单；续保时同样需要注意，尽量在过保之前完成续保。