文丨吴海珊 编辑丨林伟萍
4月25日,紫金银行发布了2024年年报,至此江苏9家A股上市银行中,已经有7家银行发布了年报。
从业绩数据来看,紫金银行的营业收入和归母净利润依然保持了正增长,紫金银行的涉农和小微企业贷款也出现了较高的增长。
营收、净利维持正增长
净利增速放缓
2024年紫金银行实现营业收入44.63亿元,同比增长0.98%;实现归属母公司净利润16.24亿元,同比增幅0.30%,尽管处于7家银行末尾(见表1),仍然维持了正增长。
表1:江苏省9家上市银行2024年营收净利增长情况
数据来源:Wind
从过去三年的情况来看,2024年紫金银行的营业收入同比增长率有小幅提高,但是归属母公司净利润的同比增长率出现了一定程度的下滑。
其中需要关注的是紫金银行的净利息收入。2024年紫金银行净利息收入在营收中的占比为82.31%。
2024年紫金银行净利息收入36.74亿元,较2023年底的39.60亿元,同比下滑了7.22%。而同期紫金银行的贷款增幅为6.56%。
背后的原因是紫金银行的净息差出现了较大的下滑。截至2024年底,紫金银行的净息差为1.42%,不仅在7家银行中处于最低,且较2023年底的净息差1.59%(见表2)减少0.17个百分点。同时也低于国家金融监督管理总局发布的行业均值1.52%。
表2:紫金银行近三年业绩情况一览表
数据来源:wind
4月25日,紫金银行同步发布了2025年第一季度业绩报告。报告显示,紫金银行一季度营收为11.41亿元,同比减少4.82%,归属上市公司股东的净利润4.22亿元,同比增长4.04%。
2025年一季度紫金银行的净利息收入维持负增长,当季利息净收入为8.29亿元,2024年一季度为9.76亿元,同比下滑15.06%。净息差进一步下滑至1.23%。
但同期手续费及佣金净收入和投资收益实现了增长,尤其是投资收益从2024年同期的1.84亿元,增长至2.76亿元,增幅接近50%。
不过,紫金银行依旧将给股东派发股息。2024年中期紫金银行已按每10股派发现金股利0.5元(含税),此次年报中,紫金银行拟以每10股派发现金股利0.5元(含税),2024年全年累计每10股派发现金股利1.00元(含税)。
按照2025年4月24日收盘价计算,全年股息率3.7%。
规模位江苏9家上市银行中位
从规模来讲紫金银行处于“江苏九子”中位。
紫金银行财报显示,截至2024年末,全行总资产2699.44亿元,增幅 9%,资产总额和同比增长率均位列江苏9家上市银行中位(见表3)。
紫金银行成立于2011年3月,总部位于江苏南京,由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。
表3:江苏9家上市银行总资产情况
数据来源:Wind,注:苏州银行和苏农银行数据来自业绩快报
详细来看,2024年年末,紫金银行各项存款余额2099.65亿元,增幅6.70%;各项贷款余额1888.52亿元,增幅6.56%。
不过,紫金银行的涉农及小微贷款在2024年获得了较快的增长,增速均高于全行贷款增速。
财报显示,截至2024年末,紫金银行的涉农及小微贷款余额达1221亿元,占总贷款比例为64.6%,较年初提升3个百分点,增速 11.75%。
2024年8月邵辉接任紫金银行董事长。邵辉曾任无锡银行董事长、行长等职务,对此,广发证券分析师倪军就在报告中表示“新领导履职有望推动公司深化小微业务战略,推动业绩改善”。
2025年一季报,紫金银行总资产维持增长。截至2025年一季度末,紫金银行总资产2802.54亿元,较2024年底增长3.82%。
资产质量待提升
但是从资产质量来讲,紫金银行在江苏省上市银行中则处于相对靠后的位置。截至2024年年底,紫金银行是江苏省上市银行中已经发布财报的7家银行中唯一一个不良率超过1%的银行,为1.24%(见表4),不良贷款拨备覆盖率仅为201.44%,大幅低于其他几家银行,同时在全部A股上市银行中也处于相对较低的水平。
截至4月25日,A股已经发布财报的银行有33家,紫金银行处于26位。
同时,紫金银行的拨备覆盖率相较于2023年有较大幅度的降低,2023年底为247.25%。
表4:江苏2024年度上市银行资产质量一览表
数据来源:Wind,注:苏州银行、苏农银行2024年年报尚未披露
(文中提及个股仅作举例分析,不作投资建议)
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