6月16日车讯：
近期又有多地监管部门叫停汽车金融的“高息高返”业务。
有些汽车爱好者已经关注该话题较长时间，可是对于这个模式还是有些云里雾里；比如有读者问什么是“高息高返”模式，又为何会被叫停？简单来说，“高息高返”模式是银行和经销商的合作模式，是刺激经销商愿意鼓励消费者以分期方式购车的手段，最终的受益方是双方，吃亏的是消费者。
可是聪明的经销商却不和银行或金融机构穿一条裤子，而是选择与消费者站在同一边，最终改变了受益方才导致被叫停。
模式概念与操作流程：
银行提供超长分期（比如60期/5年）经销商鼓励消费者采用超长分期购车成交之后银行给予经销商高额返利这就是“高息高返。”高息由车主承担，高返是经销商利润。这是银行的促销模式，银行和经销商都能获利。
可是消费者为什么要选超长分期模式呢？除非是还款能力较差的车主，否则现在大量的汽车品牌都在提供24期甚至36期的无息分期购车；所以这个模式并不会获得普遍的认可，尤其是在高利息的前提下。所以经销商想推也推不动，除非用一些方法来补偿消费者要承担的高利息。
于是经销商耍了一个小聪明：高息高返补贴车价，提前还款收割银行。
假设某一款车采用“高息高返/60期”模式购买需要承担2万元的利息，经销商提前告知消费者原车辆最低售价是20万元，用该模式购车可以降至19万元！消费者虽然还要承担较高的利息，但是还可以提前还款；比如原定为60期，在还款满24期之后提前还款即可降低后期的利息开支。整体算下来的结果可能是比正常分期或全款购车更划算，实际车价真的变成了19万元。
一笔账算下来确实划算的话，那么消费者当然愿意“高息高返＋提前还款”的模式，消费者实实在在的节省了费用；经销商自然也是乐意的，因为就算返利少了50%，但是总比没有强或采用正常分期或全款售车的利润大，至少还能完成车企的销量目标以拿到厂家的销量任务返利。
总而言之，经销商只要愿意让出一部分利润且消费者能够提前还款，则两方实现双赢。
但是银行或其他金融机构则等于被“收割。”如果只是经销商“高息高返”环节让利则无所谓，银行照样能赚到利息——关键就在于消费者可以提前还款以少还利息，这就会让银行赚不到利息，甚至收不回给经销商的返利，所以被叫停也就不足为奇了。
当然银行也没有错，叫停该模式更没有错。
因为银行本就是金融企业，金融企业就是来赚钱的，不赚钱的事情自然不会做；任何一种合理的商业模式都是每一个环节的参与者都能获利，否则一定无法正常运转下去。
所以“高息高返”模式一旦与“提前还款”搭配，这个模式从开始就注定要失败。
现在应当无法再采用该模式购车，至少无法提前还款；购买汽车还是建议选择24期或36期的零息方案，全款购车的终端价格下调幅度较小，如果有合理的零息方案则不建议全款购车。
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